陈长顺表示，现时社会有个误区，就是大家都以为警察是高危险职业，保险公司理赔机率高，警察不能买保险，导致了一些有保险意识的、经济较宽裕的警察甚至偷偷跑到香港去买保险。

     实际上，所有的保险公司对警察都承保，只不过警察在保险公司的职业分类中属于第五类高风险职业，保费相对而言比较高而已。

　　“在香港买保险的警察其实不是很明智，原因有两个方面：第一，大陆的人去香港买保险，理赔是十分不方便的。香港的保险制度、理赔标准和手续等方面同大陆都有所不同，所以是否能获得理赔金还很难说；第二，在香港买保险，保单的合法性方面风险很大，要谨慎是否买到所谓的‘地下保单’。”

　　他介绍说，，地下保单是一些在港澳地区注册的保险公司私自进入内地，非法从事保险产品销售，这些保险产品价格便宜、投资回报大，但要值得注意的是，在内地购买的境外保险产品，我国大陆的法律是不予保护的，投保人必须在保险公司所在地签单才有效。

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据了解，现时保险公司的意外险都通过划分被保险人的职业类别来确定相应费率，职业危险程度高，费率自然就高。

陈长顺介绍，不同类别的警察也有不同的分类。文职警察按正常费率，有执行治安等任务的加费，有些比较危险职业的刑警执行特别费率。如交警属于第四类职业，意外险保费为52元，刑警属于第五类高危职业，平安保险对刑警的意外险保费为81元，比普通人的23元贵3－4倍；在中美大都会对于刑警投保是有一定的限额，如累计寿险和重疾险的风险保额不超过30万，意外险最高保额不超过10万等等。并且，当被承保人因为工作的变迁而引起职业风险分类的变化时，就一定要通知保险公司，以在保费和理赔上做相应的调整。

陈长顺建议：“警察应该按照不同的工作性质来调整资金在险种上的分配。比如交警，重疾发生的比例较小，发生意外的可能性大，就应该把重疾保障调低到5万元左右，着重投资意外险。刑警则应该加大对重疾的投资，适量地购买意外险。此外，在理财需求的警察也可适当购买理财型的险种如投资分红型保险。”

警察投保，再也不要亡羊补牢

案例一：家住广州市江南中路的罗警察，因技术过硬而入选到海珠公安分局特警队。正值事业腾飞之际，今年2月他却因头疼被诊断出患有脑肿瘤，随后于4月到广州医学院附属第二医院做了肿瘤切除手术。手术后，罗警察却一直处于昏迷状态，一个月之后，31岁的他不幸离开了人世。逝者去矣，留给年轻的妻子和仅仅2岁的孩子却是巨大的伤痛。

据广东平安人寿陈长顺介绍，罗警察生前认为我国对警察的保障非常全面，没有自行购买任何保险，也就没有给身后的家人带来任何的保障。尽管海珠区公安分局特警队报销了罗警察生病期间的全部医疗费用，并给了罗警察家人10万元的单位补贴金，但这些补贴金对于目前正在正在供楼和尚待抚养的孩子来说，并不能缓解多大的压力，其保障是极不充分的。

案例二：《羊城晚报》04年12月14日报道，深圳巡警陈文亮因公致残，7年没有办下伤残抚恤证，一时引起了全社会的关注。按照国家有关规定，警察和其他公务员一样，医疗保险都是固定的，每年为住院治疗所提供的医疗保险最多只有七八万元。对于同样没有购买过任何商业保险的他，起居饮食都要年迈的父母照顾，完全通过胃管注射流质进食，经济压力和心理压力一样都不能缓解。

尽管此事得到了圆满的解决，但专家建议，公安民警在保护好市民的同时，也要树立保险意识，购买适当的保险，防患于未然，一旦出现意外，家属除了按国家规定领取一定的抚恤金外，还可以在保险公司领取相当数额的保险赔付。

警察投保案例：三口之家警察购险案例

30岁刘警官是一个交通警察，有个美满的家庭，妻子在广州一间公司里做会计，孩子也已经有半岁，家庭月收入约8000元。

风险分析：刘警官现在福利保障不错，医疗费都是实报实销，如果患重疾，大部分可以报销，但是还是有部分进口药品或营养保健品无法报销，因此建议其购买重疾保险；同时，目前教育费用日益增长，刘警官也需要及早为孩子准备教育费用，建议其购买一些投资型的险种。

根据刘营长家庭需求，设计了以下产品组合：险种组合：平安智富人生终身保险（万能型，A，2004）+平安附加智富人生提前给付重疾（A）+平安附加意外伤害保险（2004）

险种主要保险利益：

·刘警官根据保险合同，如患合同所列28种重大疾病，一经确诊，保险公司可马上提供5万元保险金用于治疗费用，可以购买进口药品及营养保健品，无需提供发票。

·刘警官可以根据自身需要随时将保额调高或调低，同时每年所交保费不变，在小孩上学时，可以在孩子上大学19-21岁时，每年提取1万元作为教育费用；在孩子25岁时，提取2万元作为婚嫁金或创业基金。此外，根据中等利率测算，保单在刘警官退休时还有13.2万的现金价值，可以提取作为养老金的补充。

·假如交费过程中有一年或几年没有交费，只要帐户的钱还一直能够支付每年每月的身故和重疾保障成本，保单仍然有效，则得病时立刻赔付5万保险金。而且随着客户万能帐户保单价值的增长，重疾保额自动增长。

·刘警官享有意外保险金5万元，视伤残情况还有5000-6.25万元的意外伤残保险金，2.5万-6.25万元的三度烧烫烧保险金、5万-6.25万元的交通意外身故特别给付金、5000-6.25万的交通意外伤残特别保险金，如果因意外事故发生一级伤残，每日给付100元的意外全残辅助保险金，最长可达365天。可以作为单位医疗福利的补充。

·万能险规定的保证利率为1.75%，而目前最新的结算利率为3.25%，可帮助刘警官实现资产的保值增值。